东部门户网站>母婴育儿>顶尖传煤,银行员工监守自盗何以屡禁不绝?

顶尖传煤,银行员工监守自盗何以屡禁不绝?

发表时间:2020-01-10 11:22:54

顶尖传煤,银行员工监守自盗何以屡禁不绝?

顶尖传煤,银行员工监守自盗近年屡见报端,尤其新近发生的酒鬼酒和泸州老窖银行存款遗失、三房巷2000万保本浮动收益型理财产品被盗以及中行支行长与掮客共同做局诈骗储户360万元资金等几起大案,在社会上产生强烈反响,严重影响了银行社会形象和声誉。

客观地说,我国银行机构在案防上还是相当重视,在内控机制建设上没有少花心血和投入,预防犯罪能力不断提高,各类金融犯罪案件呈下降趋势,这些都是不争事实。但要看到,近年银行犯罪出现了新动向,内部员工“监守自盗”案呈“爆发式”增长,对银行经营安全带来了威胁。

现在有两个问题值得深思:其一,银行员工为何监守自盗?一些员工受社会不良风气影响,滋生上了享乐主义、拜金主义,盲目参与社会非法集资、赌博、彩票等营利活动以满足日益膨胀的私欲,一旦资金陷入困局,就把邪恶目光瞄向银行管理漏洞和风险防范意识脆弱的客户,打开了监守自盗的“潘多拉魔盒”。中行扬州支行行长期王松就存在参与民间借贷嫌疑。其二,银行员工监守自盗何以得逞?一是银行内控制度不少,但认真执行落实到位的却大打折扣,有些内控制度纯粹成了摆设,停在文件里、挂在墙上、讲在嘴巴上,防案效果得不到充分发挥。二是内部相互监督流于形式,给监守自盗留下了漏洞:如中信银行江阴支行客户经理陈益春私自伪造合同专用章、业务专用章以及柜台经办人员私章;中行扬州宝塔支行行长王松伪造签名的《银行卡保管证明书》和《保证兑付存款本息承诺书》,竟然一路“过关斩将”,蒙蔽了很多人眼睛。三是在业务和案防上“一手硬、一手软”,存在重业务轻教育倾向,对员工职业道德培育和思想引导乏力,使员工综合素质不高。四是考核机制存在问题,以业绩论英雄,对员工思想状态、政治素养等方面缺乏考核指标;同时,用人失察,对要害岗位监督不到位,轮换不及时,使不少存在劣迹的人混入银行队伍;且对员工八小时之外监督缺位,埋下监守自盗隐患。

据此,笔者认为攻克银行员工监守自盗难关,重在关口前移,从制度落实———“种疫苗”、“下猛药”、“治根本”三管齐下,才能堵塞监守自盗漏洞。首先,把内控制度落实到位,对每一笔业务流程进行认真审核把关;强化内部约束机制,做到系统管理、开发和运行维护岗位职责分离。同时,加强技术防范,在分支行积极部署监控审计系统,进行工作内容审计等,不留作案漏洞。并且完善三个监督环节,构筑银行高管、中层骨干、职员相互牵制机制,不给监守自盗以可侵之机。其次,加强员工职业道德素养培育,增强员工抑制社会不良生活习气侵蚀能力,形成正确的世界观和人生观,斩断员工参与社会非法集资、赌博、彩票等营利活动企图。同时,对员工生活进行全方位监督,加强八小时之外生活动态监测,发动员工亲属、社会各界进行监督,公布监督电话,将银行相关制度向社会公布,提高银行监管制度透明度,形成立体监督体系,使监守自盗失去生存土壤。再次,强化惩处威慑力,对员工监守自盗发现一起,从严查处一处,绝不姑息迁就,对员工起到警示作用;同时,对发现不良苗头进行及时查处,防微杜渐。最后,改革考核机制和用人机制,把员工思想政治表现和业务成长纳入同等重要考核目标,扭转管理偏位现状。在选拔管理岗位人员时,坚持品德与能力并重,避免以业绩论英雄、从而使思想动机不纯的人混入银行队伍,不给监守自盗以体制“护佑”。此外,加大案防科技设施投入力度,将员工业务全流程纳入电子监控之中,消除业务操作盲区,使监守自盗无处藏身。